Soluciones de jubilación estratégicas

Los planes de jubilación desempeñan un papel fundamental a la hora de proporcionar una fuente de ingresos en los años posteriores. Trabajar con un profesional garantiza que sus planes futuros satisfagan las necesidades tanto de usted como de su familia. Con todas las diversas opciones de inversión disponibles en estos días, es imperativo que comprenda cómo cada una de ellas puede impactarlo a largo plazo.

Planificación de discapacidad: Una discapacidad puede ocurrir en cualquier momento. La planificación para una discapacidad debe tener en cuenta sus gastos mensuales, responsabilidades familiares y patrimonio neto. Una vez que determinamos la cantidad de ingresos que deberá reemplazar en caso de que ya no pueda trabajar, investigamos las opciones de seguro por discapacidad que pueden brindarle la mejor cobertura para usted y las necesidades de su familia.

Planificación / seguro de atención a largo plazo: Trazar una estrategia para administrar los costos de la atención médica durante la jubilación es un componente fundamental de cualquier planificación financiera adecuada.

Planificación de Medicare: La precaria situación financiera del programa de seguro y atención médica patrocinado por el gobierno significa que lo que es cierto hoy, es posible que no lo sea mañana. Podemos ayudarlo a clasificar las diversas opciones realizando una investigación detallada sobre nuestras necesidades de atención médica y recomendando la que mejor se adapte a su situación.

Planificación del Seguro Social: Tomar la decisión de cobrar los beneficios del Seguro Social cuando cumple la edad de elegibilidad debería ser bastante simple: usted trabaja, llega a la edad en la que el gobierno comenzará a devolverle parte del dinero que tanto le costó ganar, ¡y lo quiere ahora! Pero hay muchos factores que influyen en esta decisión. A medida que se acerca a esos años dorados, podemos crear una estrategia óptima y ayudarlo a integrar su decisión con sus objetivos de vida. Sus beneficios del Seguro Social son un componente de su vida financiera, y no deben separarse de sus otras decisiones que requieren consideración y evaluación adecuada.

Seguro de vida: El seguro de vida es fundamental para garantizar que sus seres queridos estén protegidos en caso de su fallecimiento. Elegir el adecuado le ayudará a asignar sus bienes de manera adecuada cuando llegue el momento. Sin embargo, es fundamental considerar qué tipo de cobertura necesitará. Si sus necesidades de seguro son principalmente por un período específico, como sus años laborales, el seguro de vida temporal puede ser una solución adecuada. Si sus necesidades de seguro son para su vida a largo plazo, la cobertura total o universal podría ser lo mejor. Además de su período de cobertura, el monto de la cobertura es otra consideración importante. El monto de su cobertura dependerá de la necesidad que esté tratando de satisfacer. Estos son algunos factores generales a considerar:

• Sus ingresos potenciales
  
• Sus bienes
  
• Sus pasivos (como deudas)
  
• Cualquier seguro existente (de propiedad individual o a través del trabajo)
  
• Otros costos que su familia podría enfrentar
  

También se recomienda que revise la cobertura de su seguro de vida durante la actualización de rutina de su plan financiero general. Al comprar un seguro de vida, nada sustituye a un análisis exhaustivo de su situación personal. Podemos ayudarlo a determinar un nivel adecuado de protección de seguro de vida basado en los cambios de su situación.

Modelos de flujo de efectivo: Nos enfocamos en combinar sus necesidades de flujo de efectivo con los objetivos de su cartera de inversiones. Invertimos de acuerdo con su propio punto de referencia personal, a medida que desarrollamos su modelo de flujo de efectivo. Consideramos sus ingresos de todas las fuentes, incluyendo los desembolsos por gastos de vida, ahorros para la jubilación, bienes raíces, regalos, educación e impuestos para ilustrar diferentes escenarios y el impacto de estas variables en su plan de jubilación.
El desarrollo de este modelo con nosotros le dará la confianza de que sus decisiones financieras están trabajando para ayudarlo a alcanzar sus metas personales. El diseño de un modelo de flujo de efectivo no es un evento único, y revisaremos su modelo periódicamente para confirmar que sus inversiones se ajustan a sus necesidades de gastos.